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Los seguros en la blockchain.

EdwardFreecs

July 30, 2021, 10:31 p.m.

Desde hace muchos años el modelo de negocio de seguros tradicional ha demostrado ser sorprendentemente resistente. Sin embargo, los seguros tradicionales están comenzando a sentir el efecto de la digitalización a medida que las tecnologías emergentes cambian la forma en que los consumidores interactúan con las empresas y cómo se entregan los productos y servicios. Una de esas tecnologías emergentes es la blockchain.

 

Debido a las estrategias de implementación de empresas como IBM y Enterprise, la blockchain ha comenzado a traspasar los límites de la experiencia de la industria de los seguros. El objetivo de la red blockchain de IBM es automatizar el proceso de suscripción y liquidación de reclamaciones, mientras que Enterprise ha desarrollado contratos inteligentes entre cuentas blockchain para hacer que las transacciones sean más rápidas y seguras; y estos son sólo dos de los distintos acercamientos de la blockchain en los seguros. 

 

 

La tecnología blockchain se junta con los seguros.

 

La industria de los seguros existe desde hace siglos, pero desafortunadamente, muchos de sus procesos están desactualizados. Muchas pólizas aún se procesan en contratos en papel, los consumidores todavía llaman por teléfono para comprar nuevas pólizas, y la lista continúa.

 

Si bien estos procesos funcionan, el potencial de error humano y uso indebido podría generar riesgos en los que la información se puede perder, manipular y malinterpretar. De hecho, la Coalición Contra el Fraude de Seguros informó que el fraude representa el 10% de todas las pérdidas de seguros de propiedad y accidentes y resulta en al menos $ 80 mil millones robados a consumidores estadounidenses anualmente. Debido a esto, queda mucho que desear en términos de seguridad, eficiencia y satisfacción del cliente, que son problemas que blockchain podría ayudar a resolver.

 

Aplicaciones de seguros para la tecnología blockchain.

 

Seguros de propiedad y accidentes


Los seguros de propiedad y accidentes consisten principalmente en seguros de automóvil, comerciales y de vivienda. Las primas netas emitidas para este sector totalizaron $ 1.32 billones en 2019. El procesamiento de reclamaciones requiere una entrada manual significativa, lo que deja margen para errores humanos. La tecnología Blockchain podría hacer que los procesos de reclamaciones sean tres veces más rápidos y cinco veces más baratos utilizando la tecnología blockchain. Mediante el uso de libros de contabilidad compartidos y contratos inteligentes (software que verifica ciertas transacciones en la red y ejecuta automáticamente acciones según las condiciones preespecificadas que se cumplen) para emitir pólizas de seguro, los procesos de reclamos y pagos se pueden automatizar para crear más eficiencia y precisión. Los contratos inteligentes tienen la capacidad de convertir los contratos en papel en un código programable que ayuda a automatizar el procesamiento de reclamaciones.

 

Detección de fraudes y prevención de riesgos


Según el FBI, el costo del fraude de seguros en los EE. UU. Es de más de $ 40 mil millones al año. La naturaleza obsoleta de los procesos de la industria de seguros deja margen para errores y posibles fraudes. Para combatir esto, las compañías de seguros podrían almacenar información de reclamos en un libro mayor que les ayudaría a comunicarse e identificar comportamientos sospechosos.

Una empresa de nueva creación que trabaja actualmente en esto es Etherisc, una empresa insurtech que utiliza la validación de blockchain y la transparencia del usuario para automatizar el proceso de reclamaciones. Al utilizar múltiples puntos de comparación con marcas de tiempo, como informes meteorológicos, retrasos en los vuelos, imágenes de satélite y más, Etherisc espera prevenir el fraude de seguros con sus medios más simples de verificación de reclamaciones para realizar pagos justos.


Históricamente, la industria de seguros ha tardado en adoptar procesos nuevos y más eficientes. Blockchain puede presentar enormes beneficios tanto para las empresas como para sus clientes, pero ciertamente existen limitaciones.

 

Beneficios:

  • Mejora la eficiencia: debido a que muchos procesos son manuales y requieren mucho tiempo, la blockchain puede agilizar el papeleo y la conciliación de los contratos de seguro.

  • Aumenta la confianza: la criptografía en blockchain garantiza que las transacciones sean seguras, autenticadas y verificables, lo que garantiza la privacidad del cliente.

  • Procesamiento de reclamos: La blockchain permite la recopilación y el análisis de datos en tiempo real, lo que podría acelerar significativamente el procesamiento y los pagos de reclamos.

  • Contratos inteligentes: estos contratos programables contienen lógica que se ejecuta automáticamente cuando se cumplen las condiciones predefinidas. “Debido a que estos contratos si / entonces reducen el papeleo en el back-end, se convertirán en el equivalente de seguros de las aerolíneas sencillas”, dijo Jeff Stollman, consultor principal de Rocky Mountain Technical Marketing. “Serán baratos de administrar y menos costosos que las pólizas más sólidas, y el pago puede ser inmediato”.

 

Limitaciones:

  • Costo de las operaciones: a medida que blockchain se vuelve cada vez más popular, será más costoso para las compañías de seguros adoptar esta nueva tecnología en los procesos cotidianos.

 

Una industria de seguros impulsada por blockchain
 

Fidentiax, un mercado blockchain para el comercio de pólizas de seguros, lanzó su producto de contabilidad digital para pólizas de seguro en 2018. Nombrado ISLEY, Fidentiax lo describe como el "compañero de seguros" de los consumidores y permite a los usuarios almacenar, ver y recibir alertas de sus seguros. carteras. Las carteras de los asegurados incluso se pueden compartir con sus seres queridos designados a través del libro mayor para ayudar en los pagos de los beneficiarios después de la muerte.

Lemonade combina la tecnología de contabilidad distribuida con inteligencia artificial para ofrecer seguros a precios bajos. Por ejemplo, el seguro para inquilinos y las pólizas de vida a término comienzan en menos de $ 10 por mes. Según Lemonade, su modelo de negocio toma una tarifa fija de cada pago mensual y luego asigna el resto a reclamos futuros. Cuando se realiza un reclamo, los contratos inteligentes de blockchain verifican la pérdida de inmediato para que el cliente reciba el pago rápidamente.

 

Si bien blockchain es la solución esperanzadora, es probable que tenga su propio conjunto de obstáculos. Las compañías de seguros deben superar los obstáculos regulatorios y legales antes de adoptar por completo la tecnología blockchain. Hay una serie de características de blockchain que podrían ser incompatibles con las leyes de seguros vigentes. Por ejemplo, los datos personales de los clientes y la información de sus políticas que residen en blockchain deben cumplir con las regulaciones de privacidad y protección de datos existentes. Además, el uso de oráculos descentralizados para corrobar que han tenido lugar eventos que sean motivo de apliación de un seguro sigue siendo uno de los obstáculos más grandes para la adopción total de esta tecnología, sin embargo proyectos como ChainLink.



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